Веретнов В.И. Метафизика Перестрахования | Рискософия, страхование, культура
Рискософия, страхование, культура
просмотров 1 460 ,

Веретнов В.И. Метафизика Перестрахования



УДК 368.029

Метафизика непропорционального перестрахования в дискурсе теории риска: рискологии, рискософии[1].

В.Веретнов, старший преподаватель кафедры страхования (КНЕУ им.В.Гетьмана)

Исследуются факторы, обуславливающие  динамичность, гармоничность развития отечественного и международного непропорционального перестрахования с позиции теории и практики управления рисками,  двух ее дисциплин: рискологии, рискософии.

Ключевые слова: непропорциональное перестрахование, теория риска, рискология, рискософия.

Explores the factors that contribute to the dynamism, the harmonious development of the domestic and international non-proportional reinsurance with the position of risk management theory and practice, her two disciplines: riskology,  riskosophy.
Key words: non-proportional reinsurance, risk theory, riskology,  riskosophy.

Постановка проблемы.  Метафизика непропорционального перестрахования — это не что иное,  как причина причин, а в дискурсе метафизики экономики, финансов и страхования, это  как логичные так иррациональные с точки зрения страхового бизнеса, вопросы рискологии, рискософии. Например, почему и как законы материального и духовного мира взаимодействуют в поведении в отношениях субъектов страхования  и преобразуют их реальность управления рисками. Почему у нас в перестраховании не срабатывают, проверенные временем американские, японские модели альтернативного системного менеджмента. В чем для теоретиков и практиков разных стран состоит предназначение  и феномен непропорционального перестрахования. Или вот еще, как на личном, корпоративном и международном уровне взаимодействуют экономический, культурный и социальный капитал в вопросе выбора модели развития непропорционального перестрахования. Актуальность рассматриваемых вопросов обусловлена предпочтительностью анализа ошибок других, необходимостью принятия менеджментом перестраховщика обоснованных, оправданных решений, с точки зрения приемлемости рисков выживания и развития.

Вместе с тем, непропорциональное перестрахование, как более молодое по сравнению с пропорциональным, имеет кроме внешних факторов отечественного и международного страхового рынка, внутренние препятствия и стимулы для динамичного и гармоничного развития, которые лежат в основном в двух плоскостях: рискологии и рискософии.

Анализ последних исследований и публикаций. Отдельным вопросам теории и практики, а также рискологии непропорционального перестрахования посвящены работы таких зарубежных и отечественных ученых как К.Пфайфер, П.Газервол, Р.Картер, Р.Кирн, В.Шахов, Р.Юлдашев, К.Турбина, Е.Николаєв, С.Дедиков, Є.Ємельянова, Г.Гришин, К.Буров, О.Артамонов, Д.Маруженко,  И.Морозова, Р.Пикус, Т.Татарина, И.Форд  и др.

Проблематика философии риска (рискософии) нашла свое отражение в работах таких ученых как  Г.Альтшуллер, З.Мамардашвили, В.Диев, А.Альгин, Г.Щедровицкий, Х.Ливрага, Ф.Х.Найт, Д.Канеман, А.Тверски, Д.Кейнс, Д.Нейман., О.Моргенштерн, Э.Тофлер.  Вместе с тем, в основном, рассмотрение теоретических и практических вопросов рискологии и рискософии, метафизических аспектов непропорционального перестрахования носило  фрагментарный характер.

Цель статьи. Выделить и обосновать метафизические (неэкономические) и экономические предпосылки выбора гармоничного или динамичного развития отечественного и международного непропорционального перестрахования и дать практические рекомендации по  возможному их эффективному применению. Данная статья, может представлять интерес для ученых экономистов, математиков, юристов, философов, преподавателей, аспирантов, студентов, риск-менеджеров, собственников, менеджеров  сферы страхования, перестрахования.

Основная часть. Существующие традиционные три: исторический, юридический, экономический подходы в исследовании проблематики  управления рисками, страхования, перестрахования,  относящиеся к хозяйственной  экономической парадигме,  в последнее время,  надо отметить, перестали успешно функционировать.

Перестали обобщать и объяснять, адекватно отражать прошлое, настоящую реальность, будущее (планы и прогнозы становятся, все более отягощены риском  неопределенности), что многие аналитики называют их несовершенство, одной из значимых предпосылок нынешнего и будущих кризисов управления. Одним из подтверждающих примеров являются противоречия между индивидуальными (персонал страховщика), групповыми (топ-менеджеры страховщика), организационными (собственники страховщика), социальными (клиенты, контрагенты страховщика), государственными (налоговые органы, органы государственного регулирования) ценностями, ожиданиями, интересами и устремлениями.

Экономисты в своих попытках объяснить мотивы принятия решений людьми пришли к выводу, что кроме прагматичных экономических факторов на наши решения влияет еще и неэкономические. Подтверждение этой мысли встречается еще в 18 веке в Санкт-Петербургском парадоксе Н.Бернулли.

Мысль о том, что каждый из нас, даже самый разумный, имеет собственный набор ценностей и реагирует на ситуации в соответст­вии с этим набором, была смелой новацией Бернулли, но его ода­ренность проявилась и в понимании необходимости пойти дальше. Сформулировав тезис о том, что полезность благ обратно пропор­циональна их наличному количеству, он открыл нам поразитель­ный путь к пониманию того, как человек в условиях риска делает выбор и принимает решения[1, с.73].

В 2002 году Нобелевскую премию в области экономики получил психолог Дэниэл Канеман. Тем самым, экономисты, признали, что они представляли экономику в несколько идеализированном не соответствующем реальности виде.

В своих работах: «Психология прогнозирования» (1973), «Принятие решений в условиях неопределенности» (1974), «Теория перспектив: анализ принятия решений в условиях риска» (1979), «Принятие решений и психология выбора» (1981) и других, Дэниэл Канеман и его покойный коллега Амос Тверски описали простые остроумные эксперименты, проливающие свет на человеческую неадекватность восприятия.  Вот один из примеров из морской практики по эмоциональному искажению законов вероятности.

Судно на борту с 600 человеками  терпит крушение.  Одной Группе  студентов математиков, знакомых с рискологией предлагают выбрать один из двух вариантов: первый — есть маленький быстроходный корабль способный со 100% вероятностью спасти 200 человек; второй большой более медленный корабль может спасти все 600 человек, но есть шанс, что все, не дождавшись, погибнут или все будут пить вскоре шампанское, то есть вероятность ½ или 50 на 50 . Второй такой же группе был предложенный выбор был сформулирован несколько иначе: первый вариант – со 100% вероятностью гибель 400 человек, второй вариант – также спасти можно всех, но с вероятностью 50 на 50. Результаты ответов (теория вероятности признает правильным второй вариант условных 300 человек можно спасти) у первой группы более 2/3 студентов выбрали первый вариант, у второй группы более 2/3 студентов выбрали второй вариант[2].

Институциональной и поведенческой экономике в современной научной и деловой литературе уделяется достаточно внимания. Последние работы отечественных философов, экономистов А.Мазераки, В.Ильина, В.Базилевича «Философия денег»(2004г.), «Метафизика экономики» (2010г.) особенно ценны тем, что в них дается не только классификация  диагностика неэкономических  метафизических факторов функционирования экономики, но формируется новая философская парадигма с более релевантной к практике методологией, определяющей познавательный, управленческий и социокультурный подход, позволяющий страховой теории и практике существенно улучшить взаимопонимание и взаимодействие [3],[4]. Авторы также задаются вопросом как сильный или слабый предпринимательский дух, постоянно колеблющееся между этичным и прагматичным выбором,  душа, растущее или деградирующее личное и корпоративное сознание влияет на результативность бизнес-системы перестраховщика.

Одной из предтеч этих трудов стали труды английского писателя Бернарда де Мандевиля, который в сатире «Ропщущий улей, или Мошенники, ставшие честными» (The Grumbling Hive, or Knaves Turn’d Honest), изданной анонимно в 1705 году. В 1714 году так же анонимно вышло второе издание произведения под названием «Басня о пчелах, или Пороки частных лиц — блага для общества» (The Fable of The Bees: or, Private Vices, Public Benefits), в которой доказывается в аллегорической форме, что общество, решившее ради сбережений расстаться с роскошью и сократить вооружения, ждет печальная участь. Другими словами, наличие у нас греховных пороков, страстей, устремлений к неограниченному потреблению,  дает возможности как к самореализации, так  и дополнительную энергию к предпринимательству, идеям и проектам по зарабатыванию капитала,  как в западных странах. Другой предтечей выступила работа «Философия хозяйства» С.Н, Булгакова, где он констатирует, что философией хозяйства является экономический материализм, который доминирует над личным и социальным сознанием людей, подчиняет его и приводит к деградации.  Третей предтечей, явились труды  философа и теоретика  менеджмента бизнеса  Махариши Махеш Йоги, который подчеркивал, что развитие системы управления бизнесом ее основных  функций (маркетинг, финансы, управление персоналом, операционная деятельность и ИТ, организационное развитие, математические и экономические науки и правовое обеспечение) и  процессов (исследование и разработка, планирование, организация, контроль, корректировка, совершенствование) невозможно без соответствующего роста сознания собственников, менеджмента, персонала, потребителей, общества.

Неэкономическая же, или метафизическая (философская) парадигма страхования, перестрахования, и в частности, непропорционального перестрахования, в дискурсе теории риска представлена тандемом рискологии и рискософии.  Если рискология это наука о риске, исследующая сущность риска, его причины, формы проявления и роль в жизни людей(и в основном это экономические), то рискософия (философия риска, включающая в себя психологию, социологию риска), как молодая философская наука занимается кроме экономического еще и научно-социальным блоком: познавательным, управленческим и социо-культурным аспектом риска [5].

Известный ученый философ руководитель Московского методологического кружка Г.П.Щедровицкий, приступая к исследованию межпредметных сфер, для исключения в дальнейшем спорных коллизий, всегда рекомендовал начинать его с лингвистического дискурса определения ключевых понятий.

Непропорциональное перестрахование имеет множество определений учитывающих различные взгляды рискологов, экономистов, математиков, менеджеров, юристов, историков, философов  и др. Если попытаться их каким-то образом обобщить, то можно прийти к двум основным пониманиям непропорционального перестрахования в узком и широком смысле.

В узком смысле, непропорциональное перестрахование — это управление перестраховочными операциями на непропорциональной основе. В частности, эти операции осуществляются на базе факультативного, облигаторного рискового и катастрофического договоров эксцедента убытка и эксцедента убыточности.

В широком смысле, непропорциональное перестрахование:

– во-первых, непропорциональная, гибкая, мыслительная и актуарная методология решения проблем покрытия рисков с учетом величины и частоты убытков, и других особенностей рисков, а также цедента, с богатым инновационным потенциалом для совершенствования риск-менеджмента субъектов страхования, перестрахования;

— во-вторых,  это приобретаемая цедентом ценность перестраховочной защиты на непропорциональной основе, формирующая спрос;

— в-третьих, это предлагаемая цессионарием  ценность перестраховочной услуги или перестраховочного продукта цеденту на непропорциональной основе, формирующее предложение;

— в-четвертых, это система экономико-правовых отношений между субъектами отечественного и международного страхового рынка с перестраховочным договорным на непропорциональной основе и соответствующим государственным и международным регулированием;

— в-пятых, это региональный, национальный и международный рынок  перестрахования на непропорциональной основе.

Среди отечественных и зарубежных ученых теоретиков перестрахования существует разные подходы во взглядах на историю развития, а также на современное состояние и перспективы развития перестрахования, в том числе и на непропорциональной основе. Обобщая весь спектр мнений их можно свести к двум основным подходам.

Первая группа, в том числе и отечественных ученых, является приверженцами динамичной модели развития непропорционального перестрахования, что частично обусловлено неким отставанием и желанием догнать первую двадцатку международных профессиональных перестраховщиков. Суть их подхода основывается на максимизации выгод от максимальной перестраховочной защиты, в том числе на непропорциональной основе для отечественных цедентов у нерезидентов и развитие внутреннего и экспортного перестрахования у цессионариев. Предпочтение же, т.е. направление внимания и усилий, при этом, они отдают не сдерживающим, а стимулирующим факторам ускорения развития непропорционального перестрахования. Справедливости ради, необходимо отметить, что не все сдерживающие развитие факторы,  могут быть устранены или потенциал к снижению их негативного влияния. Те, что имеют такой потенциал, обычно реализуют его, благодаря работе в этом направлении заинтересованных  субъектов страхового рынка.

Вторая группа, которая в основном состоит из западных теоретиков, склоняются к гармоничной модели развития непропорционального перестрахования, соединяющих  интегрирующих  его с пропорциональным покрытием и альтернативным трансфером рисков (финансовым перестрахованием). В основе этого подхода лежит повышение ценности и качества непропорциональных перестраховочных услуг, удовлетворение ожиданий собственников по показателям роста и рентабельности, удовлетворение ожиданий перестрахователей с учетом приемлемости цен на принимаемые на покрытие риски.

Гармоничная модель развития непропорционального перестрахование перестраховщика состоит в осторожном обращении с собственным капиталом и свободными резервами, предназначение которых финансово покрывать все риски перестраховочной компании, но прежде всего андеррайтинга. Кроме качественного отбора рисков, если западные перестраховщики  минимизируют риски на собственное удержание оставляют  объемы в коридоре  от 0,1% до 1%, то отечественные перестраховщики, выбравшие динамичную модель из за нехватки емкости от  1% до 3% собственного капитала и свободных резервов.

Как показывает международная страховая практика во время финансового кризиса 2008 года почти все страховщики, которые позволяли себе более 100% убыточность, в расчете на ее перекрывание  доходом от инвестиций зафиксировали стремительное падение курсов акций на 50-80%.

Исключением стал Уоренн Баффет  акционер, президент и СЕО «Berkshire Hathaway Inc» курс стоимости акций  из-за инвестирования в реальный сектор экономики, а также эффективного управления перестраховочной группой «Gen Re», все непрофильные бизнес-процессы — управление инвестициями, недвижимостью производились через аутсорсинг, не только не упал, но и  возрос. Также возрос курс стоимости акций в период кризиса еще у одних субъектов международного перестрахового рынка, тоже по причине низкого или отсутствующего андеррайтингового риска.  Это известные страховые, перестраховочные брокеры: AON PLC, Marsh & Mclennan Companies  Inc, Willis Group Holding PLC.

Как показано в Таблице 1 интегрированный трехфакторный показатель достаточности собственного  капитала (экономического, социального, культурного капитала) для динамичной и гармоничной модели развития непропорционального перестрахования, как у отдельного субъекта рынка перестрахования, так и национального или регионального перестрахового рынка предопределяет соответствующий выбор.

В частности при недостаточности экономического капитала, есть возможность предложить ценность перестрахователю удовлетворительного (невысокого качества) и невысокой цены обуславливает выбор динамичной модели развития непропорционального перестрахования. В тоже время, достаточный или избыточный экономический капитал, предлагает перестрахователю высокого качества и ценности перестраховочную услугу по высокой, но доступной цене и обуславливает гармоничную модель развития непропорционального перестрахования.

Таблица 1 Влияние состояния капитала отдельного перестраховщика, национального рынка на выбор модель развития непропорционального развития

Интегрированный трехфакторный показатель капитала субъекта, национального страхового рынка/ модели развития непропорционального перестрахования Динамичная модель развития непропорционального перестрахования

Характеризуется обычно недостаточностью капитала необходимостью идти на повышенный риск

Гармоничная модель развития непропорционального перестрахования

Характеризуется достаточностью или избыточностью капитала и заботой о постоянном снижении риска при заданной доходности, рентабельности

Экономический капитал Ценность, которую хотят и могут предоставить при удовлетворительном качестве и максимально возможной, при этом цене Ценность, которую хотят и могут предоставить при максимально возможном качестве и соответствующей ему цене
Социальный капитал Ожидаемая ценность, которую хотят и могут приобрести по низкой цене и удовлетворительном качестве Ожидаемая ценность, которую хотят приобрести при максимально высоком качестве и доступной цене
Культурный капитал Бизнес-система развивающегося страховщика, перестраховщика Бизнес-система развитого страховщика, перестраховщика

Источник: Разработка автора

Наш капитал перестраховщика условно подразделяется на три составляющие:

— под экономическим капиталом подразумевается  предложение на рынке или предложение  ценности непропорционального покрытия перестрахователю;

— под социальным капиталом  подразумевается спрос рынка или ожидание ценности перестраховочной услуги на непропорциональной основе перестрахователем;

— под культурным капиталом  подразумевается – бизнес-система страховщика, либо развивающегося либо развитого перестраховщика.

Любые выводы будут корректны, только в рамках некоторых положений, принятых без доказательств (базовая аксиоматика), и являющихся системой ограничений для предлагаемой модели.

Основными предпосылками в рассматриваемом случае являются следующие положения:

  1. Любая стратегия есть исключительная прерогатива собственника (собственников) перестраховщика , и потому, что они принимают на себя риски, и потому, что их интуиция даст фору любым  исследованиям.
  2.  Бизнес-система, ожидания потребителей и предложение способа удовлетворения ожиданий потребителей изменяются не равномерно, а скачкообразно, что отражает достижение нового качественного состояния и является проявлением законов диалектики.
  3. Бизнес — есть удовлетворение ожиданий Собственника, через удовлетворение ожиданий  перестрахователя . И поскольку ожидания и Собственника  и  перестрахователя меняются, то меняется и сам Бизнес. Основой Бизнеса является Бизнес-идея, которая выражается в предложении рынку некоторой ценность (Предлагаемая ценность), чтобы реализовать некоторые его ожидания ( Ожидаемая ценность). Ожидаемая ценность подвержена изменениям, соответственно, Бизнес-система, реагируя на эти изменения, либо руководствуясь внутренней инициативой, изменяет Предлагаемую ценность. Одновременно, Бизнес-система тоже должна изменяться так, чтобы наилучшим образом преобразовывать ресурсы в удовлетворение ожиданий Собственника через удовлетворение ожиданий перестрахователя ( Бизнес-система).
  4. Сама деятельность связана с преобразованиями ресурсов и взаимодействием с внешней средой, а потому формирует внутреннюю организацию ( Бизнес-система), которая приобретает типовые свойства систем, причем систем социальных.
  5. Любая бизнес-стратегия, вне зависимости от предлагаемых подходов, укладывается всего в три альтернативы:
  • расти и развивайся, увеличивай обороты, мощности, расширяй границы, захватывай территории;
  • сохраняй свою позицию, обороняй ее, защищай от конкурентов, соседей и «друзей»;
  • сокращайся и уходи, перемещение в соседнюю отрасль (нишу) будет тоже уходом.

все остальное есть лишь подробные толкования и вариации[6].

 

Таблица 2 Трехфакторная модель поддержки принятия  стратегических решений  в перестраховом бизнесе  по непропорциональному покрытию с учетом приемлемости рисков.

Этапы развития бизнес системы Фазы жизни рынка Фазы жизни перестрахового продукта Гармоничное состояние по продукту Допустимое состояние по продукту Недопустимое состояниепо продукту
1 Бизнес идея, предпринимательство А Прототип І Прототип 1а,1б 1в,2б 2а,2в и др.
2 Функциональный Б Рост ІІ Рост 2б,2в,3в,4г,5д 1а,1б,3б,3г,4г,4,д 2а,2г,2д 3а,3,д и др.
3 Процессный В Консолидация ІІІ Зрелость 3в,3г,4в,4г 2в,3д,4д,5д, 5г 2г,2д,2б,5в  и др. ін…
4 Сетевой Г Колонизация ІV Исчезновение 4д,5д 1д,2д,3,4в,4г,5в,5г 2г,3г,3в  и др.
5 Управление знаниями и талантами Д Сегментация ——      

Источник: Разработка автора, международный менеджмент клуб  Д.Хлебников, А.Яцына, М Альперович. -: www.club-management.org

Отечественные консультанты по управлению Д.Хлебников, А.Яцына и М.Альперович разработали инструмент «Кубик мета-стратегий»   в котором связали между собой три группы факторов состояний развития: системы управления бизнеса 5 стадий, 4 стадии развития перестрахового продукта (услуги), и 5 стадий жизненного цикла перестрахового рынка.

В частности, пять стадий развития бизнес-системы страховщика, перестраховщика включают в себя:

1.Предпринимательство, например начинающие страховые, перестраховые брокеры;

2. Функциональная, например страховщики в основном занимающиеся внутренним перестрахованием, в том числе на основе взаимности;

3.Процессная, например отечественные перестраховщики работающие как на внутреннем так и на международном рынках;

4. Сетевая, например международные перестраховщики, работающие по всему миру;

5.Управление знаниями и талантами,  например  мощные международные страховые и перестраховочные брокеры.

Четыре стадии жизненного цикла перестраховочного продукта или услуги  на непропорциональной основе включают в себя:

1.Прототип, например, зонтичное покрытие на базе договора эксцедента убытка;

2. Рост, например, катастрофический договор эксцедента убытка;

3. Зрелость, например, рисковый договор эксцедента убытка;

4. Исчезновение, например, договор эксцедента убыточности.

Пять стадий развития отечественного и международного рынка непропорционального перестрахования включают в себя:

1.Прототип, например рынок непропорционального перестрахования Украины;

2.Рост, например национальные рынки Ирландии, Бермуд,  стран БРИК;

3.Консолидация, например рынки перестрахования ЕС, без Великобритании;

4.Колонизация, например рынки перестрахования США и Японии;

5.Сегментация, Лондонский перестраховочный рынок.

Рискологические факторы, сдерживающие и стимулирующие развитие  перестрахования, в том числе и на непропорциональной основе неизменно становятся предметом  обсуждения, темой дискуссий, круглых столов на международных конференций, стали особенно актуальными в последнее время в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса, когда особое внимание уделяется методологическим подходам управления рисками.

Среди актуариев продолжаются дискуссии о том, как точнее описать модель распределения ущербов в пространстве и времени на основе минувших 5-10 лет работы, чтобы она с учетом стратегических планов развития давала представление о будущей убыточности портфеля. На  расчет цены непропорционального перестрахования кроме известных методов Парето;  «burning cost» (экстраполяция развития убыточности прошлых лет); «exposure» (на основе структуры перестрахованного портфеля); сценарный метод (на основе частоты повторения событий), существенное влияние оказывает индивидуальные особенности цедента и цессионария.

Эти особенности включают в себя элементы культурного и социального капитала перестраховщика. Это и совокупность профессиональных знаний, умений, навыков, опыта, и уровень андеррайтинговой компетентности в отборе рисков и их адекватной оценке, способность внутрикомандного и внешнего с контрагентами эффективного взаимодействия, развития отношений через коммуникацию, что позволяет качественно и  по доступной цене разместить риски, превышающие собственное удержание, на международном перестраховом рынке.

По утверждению известного отечественного перестраховщика А.П.Артаманова  взаимоотношения субъектов перестрахования в достаточной мере консервативны, то есть не подвержены резким модификациям даже в условиях кризиса, так как ориентированы они, главным образом, не на понятие стоимости, а на обеспечение финансовой безопасности или устойчивости прямого страховщика.

Нормальная страховая компания в любых условиях должна ставить перед собой задачу защиты своего собственного портфеля, а не делать акцент на активное развитие входящего портфеля на основе взаимности. Взаимность бывает разная: адекватная по качеству и адекватная по объемам передаваемой премии[7].

С другой стороны, актуальными остаются, такие вопросы непропорционального страхования  как размер собственного удержания, выбор размера перестраховочного покрытия с учетом максимально-возможного убытка (PML), выбор надежного перестраховщика или целой группы перестраховщиков, с которыми необходимо выстраивать профессиональные и взаимовыгодные долгосрочные отношения  [8, c.5]. Ведь иногда, например, отечественный цедент, стремясь минимизировать свои расходы на защиту, начинает обзванивать в поисках самого дешевого варианта покрытия.

И обычно после второго, третьего запроса и не размещения риска, перестраховщик либо начинает искать компромиссное решение вместе с цедентом, если же не находит, то просто перестает давать ему котировки  на покрытие рисков.

Если попытаться проследить за последние 10лет динамику развития национальных перестраховых рынков, в том числе, и на непропорциональной основе, то из общей массы можно выделить два из них, которые фактически возросли вдвое, втрое это рынки Ирландии и Бермуд. По оценкам аналитиков перестраховочный рынок Ирландии своим успехом обязан притоку прямых инвестиций, хорошему знанию английского и членству в  ЕС, что обеспечивало беспрепятственный доступ на этот емкий рынок,  рынок Бермуды – обязан в основном своему офшорному статусу.

Еще одна имеющая место тенденция развития международного страхового рынка это его аутсортизация, которая стала очередной фазой финансовой глобализации, локализации. Отечественный рынок аутсорсинга или экспорт перестраховых услуг, в том числе на непропорциональной основе имеет большой потенциал. Однако если  не привлечь адекватных стратегических инвесторов в перестраховой бизнес, готовых работать с низкими  рискам и низкими доходами активов, не подготавливать и развивать профессиональные андеррайтинговые компетенции, знания языков  и не совершенствовать социальные навыки и умения выстраивать долгосрочные, взаимовыгодные отношения  с перестрахователями, то  он так и останется потенциалом.

Выводы.  Метафизика как фундаментальная и прикладная философия более отчетливо показывает через  рискологию, рискософию, компетенции нашего культурного (профессионального) и социального (умения проактивно развивать взаимодействие) капитала,  вместе с экономическим инструментарием  наше текущее состояние,   причины и первопричины его обусловившие, а также наши возможные перспективы и риски с этим связанные. Для нашего и международного рынка непропорционального перестрахования предпочтительней выглядит соответствующая динамичная  и гармоничная модель развития. В периоды кризисных трансформаций бизнес-системы перестраховщика, выбора перестраховочных продуктов, в том числе на непропорциональной основе и выхода на новые географические или нишевые рынки рекомендуется  применять вышеизложенную трехфакторную модель поддержки принятия стратегических решений с учетом приемлемости рисков.

Литература

1. Берстайн Питер Л. Против богов: укрощение риска. – М.:Олимп-бизнес -2008. – 749с.

2. Канеман Д., Тверски А. Рациональный выбор, ценности и фреймы. – [Электронный ресурс].- режим доступа: http://finapex.ru/information/macroeconomics/theory

3.Базилевич В.Д., Ильин В.В. Метафизика экономики: Монография. — 2-е изд., испр. и доп. / Базилевич В.Д. — К., 2010. — 925 с.

4.Мазараки А.А. Ильин В.В. Философия денег.-Монография.- К., 2004.- 836с.

5. Пигров К.Е. Два направления в современном исследовании риска: рискология и рискософия.Секция: Ценности в горизонтах риска. — Дни философии в Санкт-Петербурге-2011.– [Электронный ресурс].- режим доступа – www.sgu.ru

6.Альперович М., Хлебников Д,  Яцына А. Кубик метастратегии или стратегия как раз, два, три – Международный менеджмент клуба- [Электронный ресурс], режим доступа: http://www.club-management.org

7. Артамонов  А.П. Перестраховочный рынок: новые условия.- [Электронный ресурс ] – режим доступа – http://www.insur-info.ru/comments/562/

8.Артамонов А. П.,Дедиков С.В. Эффективные взаимоотношения страховщика и перестраховщика — улица с двусторонним движением / А. П. Артамонов, С. В. Дедиков … — 2012. — № 1. — с. 6-9.



[1]  Рискософия —  (философия риска) теоретическая и прикладная наука, которая предусматривает  целостный, системный и вместе с тем гибкий философский взгляд управление риском, учитывающий объективную, субъективную составляющую риска.

banner ad

Поддержка Яндекс.Метрика © Страховой клуб КНЕУ